สัญญากู้ยืมเงิน — ให้ยืมทั้งที ต้องมีหลักฐานที่ฟ้องได้จริง
กำลังจะให้เพื่อน ญาติ หรือคนรู้จักยืมเงิน? สัญญากู้ยืมเงิน (หรือที่เรียกกันว่า สัญญาเงินกู้ หรือสัญญายืมเงิน) คือเกราะป้องกันเดียวของคนให้ยืม เพราะการกู้ยืมเงินกว่า 2,000 บาทต้องมีหลักฐานเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืมจึงจะฟ้องร้องบังคับคดีได้ (ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 653) และคิดดอกเบี้ยได้ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี (มาตรา 654) Kontrax ช่วยให้คุณทำสัญญาให้ยืมเงินที่รัดกุมภายใน 10 นาที ระบุยอด กำหนดคืน และดอกเบี้ยที่ถูกต้อง ให้ผู้ยืมลงนามออนไลน์ได้ทันที พร้อมแจ้งเตือนเมื่อถึงกำหนดชำระ
กฎหมายกำหนดอย่างไร
กฎหมายไทยกำหนดจุดสำคัญเรื่องหลักฐาน ดอกเบี้ย และหลักฐานอิเล็กทรอนิกส์ของสัญญากู้ยืมเงินไว้ดังนี้ ผู้ให้กู้และผู้กู้ต้องรู้:
ป.พ.พ. มาตรา 653
การกู้ยืมเงินกว่า 2,000 บาทขึ้นไป ต้องมีหลักฐานเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม มิฉะนั้นจะฟ้องร้องบังคับคดีไม่ได้ และการนำสืบว่าผู้กู้ใช้เงินคืนแล้ว ก็ต้องมีหลักฐานเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ให้ยืมมาแสดง หรือมีการเวนคืนหรือแทงเพิกถอนเอกสารการกู้ยืมนั้น
ป.พ.พ. มาตรา 654 และ พ.ร.บ. ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560
กฎหมายกำหนดเพดานดอกเบี้ยไว้ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่สถาบันการเงินซึ่งมีกฎหมายเฉพาะเรียกดอกเบี้ยเกินเพดานนี้ ถือเป็นความผิดอาญา และแนวคำพิพากษาถือว่าข้อตกลงเรื่องดอกเบี้ยส่วนที่เกินอัตราตกเป็นโมฆะ แต่เงินต้นยังคงเรียกคืนได้
พ.ร.บ. ว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2544 มาตรา 8
ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่สามารถเข้าถึงและนำกลับมาใช้อ้างอิงได้โดยความหมายไม่เปลี่ยนแปลง ให้ถือว่ามีหลักฐานเป็นหนังสือแล้ว ดังนั้นสัญญากู้ออนไลน์หรือข้อความสนทนาที่ระบุตัวผู้กู้และจำนวนเงินชัดเจน อาจใช้เป็นหลักฐานการกู้ยืมได้
สัญญากู้ยืมเงินต้องมีอะไรบ้าง
สัญญากู้ยืมเงินที่รัดกุมควรระบุอย่างน้อยหัวข้อต่อไปนี้ให้ครบและชัดเจน:
- จำนวนเงินต้นเป็นตัวเลขและตัวอักษร
- วิธีการส่งมอบเงินกู้
- อัตราดอกเบี้ย ซึ่งต้องไม่เกินอัตราที่กฎหมายกำหนด
- กำหนดชำระคืนและตารางผ่อนชำระ
- วิธีชำระเงินและหลักฐานการรับชำระ
- ผลของการผิดนัดชำระ
- สิทธิในการชำระคืนก่อนกำหนด
- ลายมือชื่อผู้กู้ ซึ่งเป็นจุดสำคัญตาม ป.พ.พ. มาตรา 653
ทำสัญญากู้ยืมเงินออนไลน์กับ Kontrax
- ร่างจากเทมเพลตสัญญากู้ยืมเงินที่ร่างโดยนักกฎหมายไทย ครบทุกข้อสำคัญข้างต้น
- ลงนามอิเล็กทรอนิกส์ได้ทั้งสองฝ่าย มีผลตามพระราชบัญญัติว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2544 พร้อมการยืนยันตัวตนผู้ลงนาม
- เอกสารที่ลงนามแล้วถูกผนึกด้วยรหัสยืนยันความถูกต้อง (hash) ตรวจสอบการแก้ไขย้อนหลังได้
- ระบบแจ้งเตือนก่อนถึงกำหนดชำระแต่ละงวด ช่วยลดการผิดนัดชำระ
สมัครฟรี สร้างสัญญาฉบับแรกได้ทันที
คำถามที่พบบ่อย
ให้เพื่อนหรือญาติยืมเงิน จำเป็นต้องทำสัญญาไหม
จำเป็น ยิ่งสนิทยิ่งควรทำ เพราะคดียืมเงินส่วนใหญ่เกิดระหว่างคนรู้จักกัน การมีสัญญาไม่ได้แปลว่าไม่ไว้ใจ แต่ทำให้ทั้งสองฝ่ายจำตรงกันเรื่องยอดเงิน กำหนดคืน และดอกเบี้ย ทำออนไลน์บน Kontrax ใช้เวลาไม่ถึง 10 นาที ส่งให้ผู้ยืมกดลงนามผ่านมือถือได้เลย ไม่ต้องเจอหน้ากัน
โอนเงินให้ยืมผ่านธนาคาร ใช้สลิปเป็นหลักฐานได้ไหม
สลิปโอนพิสูจน์ได้แค่ว่าเงินออกจากบัญชีคุณไปเข้าบัญชีเขา แต่ไม่ได้พิสูจน์ว่าเป็นการให้ยืม อีกฝ่ายอาจอ้างว่าเป็นการให้เปล่าหรือชำระหนี้อื่น สลิปจึงควรใช้คู่กับสัญญากู้ยืมที่ระบุยอดและกำหนดคืนชัดเจน ถึงจะครบทั้งหลักฐานการส่งมอบเงินและหลักฐานข้อตกลง
ให้ยืมเงิน 3,000 บาทโดยไม่มีสัญญา ฟ้องได้ไหม
ฟ้องร้องบังคับคดีได้ยาก เพราะการกู้ยืมเงินกว่า 2,000 บาทต้องมีหลักฐานเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืมตาม ป.พ.พ. มาตรา 653 หากไม่มีหลักฐานเป็นหนังสือ ศาลจะไม่รับฟังการนำสืบด้วยพยานบุคคลเพื่อบังคับคดี จึงควรทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรทุกครั้งที่ให้กู้ยืมเกิน 2,000 บาท
แชทไลน์เป็นหลักฐานการกู้ยืมได้ไหม
อาจใช้ได้ ตาม พ.ร.บ. ธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2544 มาตรา 8 ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่เข้าถึงและนำกลับมาใช้อ้างอิงได้โดยความหมายไม่เปลี่ยน ถือว่ามีหลักฐานเป็นหนังสือ หากข้อความระบุตัวผู้กู้และจำนวนเงินชัดเจน แต่สัญญาที่ทำขึ้นเป็นกิจจะลักษณะและลงลายมือชื่อยังคงปลอดภัยและชัดเจนกว่ามาก
คิดดอกเบี้ยเท่าไหร่ได้บ้าง
ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี ตาม ป.พ.พ. มาตรา 654 ประกอบ พ.ร.บ. ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 หากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่สถาบันการเงินเฉพาะเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรานี้ ข้อตกลงส่วนเกินตกเป็นโมฆะและอาจมีความผิดทางอาญาด้วย
ลูกหนี้ไม่จ่ายตามกำหนด ทำอย่างไร
ทวงถามให้ชำระหนี้ก่อน หากยังไม่ชำระให้ใช้สัญญากู้ยืมที่มีหลักฐานเป็นหนังสือเป็นหลักฐานฟ้องร้องบังคับคดี Kontrax มีระบบแจ้งเตือนก่อนถึงกำหนดชำระแต่ละงวดเพื่อช่วยลดการผิดนัดตั้งแต่ต้น
ต้องมีพยานหรือค้ำประกันไหม
กฎหมายไม่ได้บังคับว่าสัญญากู้ยืมต้องมีพยานลงลายมือชื่อ ส่วนการค้ำประกันเป็นสัญญาแยกต่างหากที่จะทำเพิ่มเติมหรือไม่ก็ได้ตามที่คู่สัญญาตกลงกัน
สัญญาประเภทอื่น
เนื้อหาในหน้านี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้ทั่วไปเท่านั้น มิใช่คำแนะนำทางกฎหมายสำหรับกรณีเฉพาะบุคคล หากมีข้อสงสัยควรปรึกษาผู้ประกอบวิชาชีพกฎหมาย